面前，贷款买车已成为消耗趋势。经常来说，贷款买车允许提前还款，即所谓的“长贷短还”，大齐银行或金融机构要领还款满一如期限后才可请求开yun体育网，不然可能被拒却或收取高额毁约金。

此前，因行业内存在“高息高返”的营销工夫，消耗者时时会遴荐“长贷短还”的模式，以缩小我方的购车费本。不外，部分消耗者在实践操作中却时常碰到“卡壳”的情况，或被要求支付剩余本金一定比例的毁约金，或要阅历漫长的列队恭候，以致被稀奇收取利息。

跟着监管部门脱手叫停“高息高返”，本年有部分区域的银行启动对“长贷短还”战术进行疗养，如延迟免毁约金最短还款期限，从“贷五满二”（即贷款五年，满两年后可请求提前还款）到“贷五满三”（即贷款五年，满三年后可请求提前还款），升迁提前还款毁约金比例等。

近日，期间周报记者拜访上海地区多家汽车4S店发现，面前4S店合营的部分银行仍以“贷五满二”为主。

某汽车4S店销售东谈主员向期间周报记者暗示，面前分期购车仍可接受“贷五满二”的形态，两年后不错和银行请求提前还款。“银行其实便是赌一些客户两年后不会提前结清，若是提前结清的话银行蚀本就比较大，坚信会出相应的对策。”该销售东谈主员称。

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有消耗者称“提前还款要列队，排多久省略情”

“高息高返”曾是汽车金融限度的一种营销模式，是指银行通过升迁车贷利率并向经销商支付高额返佣，经销商再将部分返佣以车价补贴体式返还给消耗者，制造“贷款比全款更低廉”的假象。

本年6月以来，监管部门主动叫停汽车金融“高息高返”模式，多地银行业监管部门或行业协会接踵发布申诉或自律协议，严禁各银行业机构通过“高息高返”拓展业务。

举例，福建金融监管局发文称，严禁各银行业机构通过高息高返拓展业务，根据自己计议资本、商场计议实践，筹商外部合营机构所提供的服求本质，不得向外部合营机构支付除佣金除外任何其他变相体式的用度，不得将利率水平与外部合营机构返佣比例挂钩，不得向消耗者转嫁计议资本。

自此，也曾方兴未艾的“高息高返”正在迟缓退出商场。

不外，近期有不少消耗者却发现，我方之前在办理高息高返贷款时，销售东谈主员痛快不错“长贷短还”却出现无法实时还款、多收毁约金和利息等情况。

“车贷交满了两年，当初买车的时候说好还两年后请求提前还款莫得毁约金，面前找业务司理时却说提前还要交3%的毁约金。”江雨（假名）告诉期间周报记者，其两年前在某国有大行办理了一笔五年期的车贷，其时签的是电子合同，我方也没仔细看，只牢记说满两年提前还款莫得毁约金。

“流程协商后，银行说先交剩余贷款3%的毁约金，等提前还款顺利后，过3个月后再把钱退还给我。后续能不成退、什么时候退齐是未知数，太被迫了。面前提前还款还要列队，排多久省略情。”江雨无奈暗示。

另有消耗者暗示，其买车时在某国有大行贷款，其时和客户司理谈好的是“贷五满二”，但最近翻看合同期才发现，合同里写的是需要平方月供三年以上智商提前还款，不然需要收取提还本金3%的毁约金。

此外，还有部分消耗者在贪图到期提前还款时，被申诉要多收取部分利息。

“昨年在某国有大行请求了10万元傍边的车贷，期限五年，一年后不错提前还款无毁约金，按照银行司理的要求，还完12期才请求提前还款，不外恭候期间又产生了二十多天的利息，概略570元傍边。”张超（假名）向期间周报记者暗示，其买车不久，对这方面并不太懂，银行也不会主动领导还款需要提前请求，只可按要求支付利息和剩余的本金。

刘易（假名）也告诉期间周报记者，其2023年向某国有大行请求了15万元的五年期车贷，一年的利息是6000元，两年后提前还款不需要支付毁约金。还满24期后，他向银行请求提前还款，被申诉需要恭候两个星期傍边，期间仍会产生部分利息。

有银行收取毁约金比例最高达15%

上述上海某品牌汽车4S店销售东谈主员向期间周报记者暗示，面前“高息高返”的业务也曾莫得了，因此贷款的价钱会比畴昔贵小数，全款价钱跟畴昔比拟变化不大，加上利息的话，贷款和全款价钱收支并不大。

“若是作念五年贷款的话，也能提前两年还款，咱们面前合营的银行有设备银行、浦发银行等，年费率在3%傍边，能批下来若干照旧要看个东谈主的禀赋，未满两年提前还款的话要交5%的毁约金，两年之后就莫得毁约金了。”该销售东谈主员称。

某股份行客户司理告诉期间周报记者，若是请求提前还款，在手机上就不错顺利操作，需要提前一个月。若是是线下办理的话，一般提交请求后15天之内基本上齐能处分。他还暗示，其场所银行在贷款合同中载明，满两年后提前还款无毁约金。

实践上，当消耗者质疑为何痛快与合同不符时，银行或汽车4S店时时以“以合同为准”为由推脱。销售东谈主员在倾销时，为了促成交游，时时会卓绝“免息”、“无邪还款”等优惠，而关于提前还款的具体条件、毁约金商量形态等可能纤悉无遗或作念出与合同文本不符的痛快。

期间周报记者精细到，各家银行关于毁约金的比例要领有一定互异。

如某股份行信用卡汽车分期业务商定要求理会，客户如发生业务的提前结清，须一次性偿还一起剩余未分担的分期本金，同期该即将一次性收取未分担本金金额一定比例的毁约金，毁约金收取比例为3%至15%，具体以办理业务时商定为准。

某国有大行信用卡购车分期业务商定要求理会，提前还款须一次性支付提前还款毁约金，收取圭表为提前还款金额的2%或两边另行商定，如未另行签署协议商定具体收取圭表的, 按提前还款金额的2%收取。

湖北立丰讼师事务所讼师程英向期间周报记者暗示，买卖银行与客户商定还款满两年可提前还款且无毁约金，客户按商定还款满两年后冷落提前还款请求，银行却以各式意义拒却或拖延，违反了法律所要领的对等、自发、公拒接敦朴信用原则，也不合适根据合同看法践诺义务的要求。

不外，消耗者并非只可被迫接受，通过一系列主动、审慎的措施，不错有用躲藏风险。程英建议，消耗者可通过EMS向银行信贷部门发送《要求限期办理提前还款函》开yun体育网，保留邮寄底单及签收纪录，佩带凭据赶赴银行网点，与信贷主宰面谈，要求速即出具书面受理回握并明确办理期间节点（如扣款日历），同期全程灌音，或拨打12378（银行业保障业消耗投诉热线）进行投诉。